Personalkreditvermittler

Personalkreditvermittler sind Makler, die gewerbsmäßig für Kreditwerber Kreditgeschäfte vermitteln. Es werden Kredite vermittelt, die nicht durch ein Pfandrecht (Hypothek) grundbücherlich sichergestellt sind. Die Vermittlung von Hypothekarkrediten (grundbücherlich sichergestellte Kredite) fällt in den Regelungsbereich der Immobilienmakler.

Provision

Der Personalkreditvermittler darf für den Fall einer erfolgreichen Vermittlung eine Vermittlungsprovision in Höhe von maximal 5 % des Bruttokreditbetrages (Kreditbetrag inklusive aller Kosten und Gebühren) vereinbaren. Für die durch den Geschäftsbetrieb entstandenen allgemeinen Kosten und Auslagen kann der Makler keinen Ersatz verlangen. Auch sonstige Vergütungen wie etwa Einschreib-, Vormerk- und Bearbeitungsgebühren etc. dürfen nicht verrechnet werden.

Die Provision steht nur im Erfolgsfall zu. Es muss daher tatsächlich ein Kreditvertrag zustande gekommen sein oder eine dem Vermittlungsauftrag entsprechende Kreditzusage vorliegen. Nicht erfolgreich ist die Kreditvermittlung, wenn die Kreditzusage nicht den Bedingungen des Vermittlungsauftrages entspricht, also etwa einen höheren Zinssatz oder sonstige ungünstigere Konditionen enthält oder wenn nur für einen Teilbetrag ein Kredit angeboten wird.

Der Kreditvermittlungsauftrag muss schriftlich erstellt werden und darf maximal auf die Dauer von 4 Wochen abgeschlossen werden. Im Kreditvermittlungsauftrag müssen die wesentlichen Kriterien für den gewünschten Kredit, nämlich

• die Mindesthöhe des tatsächlich auszuzahlenden Betrages,
• der Zinssatz, den der Kreditsuchende höchstens zu zahlen bereit ist,
• die maximale Laufzeit,
• die maximale Höhe und Fälligkeit der Rückzahlungsraten,
• die maximale Gesamtbelastung,
• der späteste Zeitpunkt, zu dem die Kreditzusage vorliegen muss und
• schließlich die Sicherheiten, die der Kreditwerber akzeptiert (z.B. Wechsel, Kreditrestschuldversicherung usw.)

angeführt werden. Wird auch nur einer dieser Punkte in der vom Vermittler beigebrachten Kreditzusage nicht erfüllt, so ist die Vermittlung nicht erfolgreich. Der Kreditwerber ist auch nicht verpflichtet, die einmal gestellten Bedingungen abzuändern.

Ein häufiges Problem bei Personalkreditvermittlern ist die Vereinbarung von Konventionalstrafen für den Fall, dass der Kreditsuchende unrichtige Angaben macht. In Kreditvermittlungsaufträgen wird regelmäßig vorgesehen, dass bei unrichtigen Angaben die Provision wie im Erfolgsfall fällig wird. Wie jede Konventionalstrafe kann auch dieser Betrag jedoch vom Richter gemäßigt werden. War zudem die unrichtige Angabe für die Entscheidung des Kreditgebers unerheblich, dann kann die Pönale auch nicht verlangt werden.

Umschuldung

Im Falle einer Umschuldung ist es unzulässig, Kredite anzubieten oder zu vermitteln, bei denen der effektive Jahreszinssatz gegenüber den effektiven Jahreszinssätzen der abzulösenden Kredite bei Einrechnung der Provision eine wirtschaftliche Mehrbelastung für den Kreditwerber bedeutet. Der Makler darf also keinen teureren Kredit anbieten.

Wenden Sie sich bei einer Umschuldung an die Dachorganisation der Schuldnerberatung. Den Link dazu finden Sie in der Infobox.

• Aufgrund der Provision ist es zunächst sinnvoller, selbst bei den Banken nachzufragen und mehrere Angebote einzuholen. Wurde die Kreditgewährung von mehreren Banken bereits abgelehnt, stellt sich die Frage, ob die Sorge der Bank über bevorstehende Zahlungsprobleme nicht zu Recht besteht.
• Ein Entwurf des abzuschließenden Kreditvermittlungsauftrages muss Ihnen auf Verlangen vom Kreditvermittler ausgehändigt werden.
• Lesen Sie den Kreditvermittlungsauftrag genau durch, bevor Sie unterschreiben.

Schneller Kredit! Vorsicht bei Angeboten im Internet!

Immer häufiger werben Firmen im Internet dafür, günstige Sofortkredite ohne Rücksicht auf KSV-Einträge zu vermitteln. Der erwartete Kredit bleibt meist aus, dafür entstehen hohe Kosten durch Mehrwertnummern.

Beispiel www.austriakredit.at (Firma CreditZone, Passaro Finanz, infoZone AG)

Die Firma CreditZone (vormals Pas(s)aro) agiert mit einer neuer Kostenfalle. Aufgrund einer Kreditanfrage über das Internet, wird Kreditsuchenden eine SMS zugesandt, inder informiert wird, dass die Anfrage bewilligt wurde. Die Konsumenten werden aufgefordert zur weiteren Abwicklung eine kostenpflichtige Telefonnummer anzurufen. Während des Gespräches landen die Konsumenten immer wieder für längere Zeit in einer Warteschleife. Das Ergebnis: In den uns bekannten Fällen kam es in keinem Fall zu einer Kreditauszahlung. Tatsächlich wird den Konsumenten ein Vertrag zur Finanzsanierung (siehe unten) mit der Firma Schweizer Treuhandgesellschaft aus CH-9000 St. Gallen zugesandt.

Die Konsumenten berichteten uns von Telefonkosten zwischen 600 und 1.500 Euro. Zusätzlich erhalten Konsumenten vor Übermittlung der Kreditunterlagen eine Rechnung über eine Handling-Fee von mehreren hundert Euros. Wir empfehlen Ihnen diesen Betrag nicht zu überweisen, sondern mittels unten stehenden Musterbriefs Ihren Rücktritt zu erklären.

Wir haben im Zuge eines Projektes diese Vorgehensweise getestet. Während des Gespräches fragten wir mehrmals nach, wann wir das Geld bekommen, denn nur bei einem Kredit kommt es zu einer Auszahlung, nicht aber bei einer Finanzsanierung. Eine Auszahlung wurde uns innerhalb weniger Tage zugesichert. In Summe wurden wir bei unserem Testanruf 184 Minuten im Telefon gehalten, davon waren wir 128 Minuten in einer Warteschleife – Kosten 672 Euro.

Wir haben alle Telefonbetreiber von unseren Testerfahrungen mit dieser Firma informiert und ersucht, bei Einsprüchen (Musterbrief) von Kunden, die entsprechenden Telefonkosten auszubuchen.

Nach einem Einspruch gegen die Telefonrechnung, erhalten Sie im Regelfall ein Formular, in dem Sie zustimmen, dass die Forderung des Betrages an den Inhaber der Telefonnummer abgetreten wird. Das heißt, der Betrag wird nicht mehr von Ihrem Telefonanbieter verlangt. Allerdings kann es sein, dass Sie dann ein Forderungsschreiben einer Firma erhalten, die diese Mehrwertnummern an die Firma CreditZone/InfoZone vermietet.

Finanzsanierung

Bei einer Finanzsanierung kommt es nicht zu einer Auszahlung eines Kreditbetrages, sondern lediglich zu einer Sanierung von bereits bestehenden Schulden. Das Finanzsanierungsunternehmen versucht im Gespräch mit den Gläubigern Zahlungserleichterungen zu vereinbaren.

Beispiel Firma Planet GmbH und Boncred GmbH

Firmen wie beispielsweise die Planet GmbH oder die Firma Boncred GmbH senden, häufig auch unaufgefordert aufgrund einer Adressenweitergabe, ein Angebot zur Finanzsanierung zu. Viele Konsumenten verstehen unter dem Begriff Finanzsanierung, die Vermittlung eines Kredites, unterschreiben den Vertrag und leisten die erforderliche Vorauszahlung in der Erwartung einen Kredit ausbezahlt zu bekommen.

Die erhoffte Auszahlung des gewünschten Kredites bleibt allerdings aus, denn (für Konsumenten/-innen schwer nachvollziehbar) bieten diese Firmen keine Kreditauszahlung an, sondern vermitteln nur die angebliche Sanierung bestehender Schulden. Dafür werden hohe Gebühren verlangt. Tatsächlich werden die Kundendaten an ein anderes Unternehmen übermittelt das beauftragt ist, eine Sanierung bereits bestehender Schulden in die Wege zu leiten. Dabei soll versucht werden, mit den bestehenden Gläubigern Zahlungserleichterungen zu vereinbaren – ohne jegliche Garantie auf Erfolg.

Konsumenten und Konsumentinnen, die bereits Zahlungen an die Firmen Boncred GmbH, Planet GmbH oder anderen ähnlichen Firmen geleistet haben, können nach Rechtsansicht der AK Rückforderungsansprüche stellen. Die AK empfiehlt, diesbezüglich den Musterbrief "Rücktritt Vermittlung Finanzsanierung" (word/32 kb) an das jeweilige Unternehmen zu richten. Wenn auch bereits an das Finanzsanierungsunternehmen (Schweizer Treuhandgesellschaft) Beträge überwiesen wurden, so steht dafür der Musterbrief "Rücktritt Finanzsanierungsangebot" (word/33 kb) zur Verfügung.

Ärger mit Anlageberatern, Kreditvermittler, Finanzsanierer & Co.

Die Anfragen und Beschwerden zu Kreditvermittlern und Finanzsanierungsunternehmen häufen sich in der Konsumenteninformation der Arbeiterkammer.

• ABC Kredit (Advaced Businéss Concept Ltd) – www.abckredit.at
• Access Global Logistic (CY) - http://www.accessgl.com/
• All Best Credit (RU) - www.allbestcredit.com
• Alpina-Finanz Gmbh (D) – www.alpina-finanz.de
• Best Euro Credit (RU) – http://besteurocredit.com
• Boncred GmbH
• Cash Group AG (CH) – www.cash-group.ag/
• Coba Euro Credit (RU) – www.tance24.de.pn/
• Coba Euro Credit (RU) – www.ronni24h.ch.pn/
• CMP Global Consulting Ltd. (UK)
• Credit for you Limited (GB)
• CreditZone AG (CH) - http://www.credit-check24.at/index.htm
• CreditZone AG (CH) – www.oesterreichkredit.at
• Denko Group (SG) - http://www.denkogroup.com/
• Direct Euro Credit (RU) – www.99-directeuro-credit.e7.to/
• Direct Euro Credit (RU) – www.depo12h.us.pn/
• Direct Euro Credit (RU) – www.capitaldirect4you.e7.to/
• eBank24 Corporation (UK) – www.ebank24.com
• Easy Best Credit (RU) - www.easybestcredit.com
• Easy Euro Credit (RU) - http://www.erim123.c4.to/
• Easy Euro Credit (RU) - http://www.morvedre.6x.to/
• Easy Euro Credit (RU) - http://www.canada.c4.to/
• Fair-Pay GmbH (D) – www.fair-pay-finanzverwaltung.de
• Finanz Profi CH LTD (CH) – www.finanz-profi.ch
• Frigidex AG (CH) - www.frigidex.com
• Funk Versicherungmakler AG (D) – www.topfonds.biz
• Global Energy Opportunities (A-1100 Wien) - www.globalenergyopportunities.com
• Globe Advantage AG (CH) - www.globe-ag.ch
• Goldberg & Associate (USA, UK) – http://www.goldberg-newyork.com
• Helvetica Finanz AG (CH)
• House of Finance AG (CH)
• Hypo Finance Service LTD
• Inter Euro Credit (RU)– http://intereurocredit.com
• Kairos Group S.r.o - http://www.kgap.eu/
• Kairos Group S.r.o – http://www.kgrf.eu/
• Kairos Group S.r.o - http://www.thekairosgroup.com/
• Knotzer Kreditberatungskanzlei (A)
• KSP Bank (A- 6960 bzw. 6961 Wolfurt)
• KSP Bank, Bank für Wirtschaft (A-1018 Wien)
• Liquid First AG (CH) - http://lf-ag.ch/
• Lugano Finanz GmbH (D) - http://www.lugano-finanz.de/
• Luzern Finanz GmbH (D) - http://www.luzern-finanz.de
• MediaCred AG (CH) - www.powerkredit.at
• Mitschka Alternative Advisory (A-1100 Wien) - http://www.mitschka-advisory.com/ bzw. http://www.sakurafinancialgroup.com/
• Passaro AG (CH) – www.passaro-finanz.ch
• Phönix Finanzsanierungs AG (CH) - www.phoenix-ag.ch
• Planet GmbH (D) - www.planet-gmbh.de
• Pro Cash Unternehmergesellschaft mbH (D) - www.pro-cash.at
• Qoppa Place Funds Consulting Corp. (USA, UK) – http://www.qoppa.us/
• Real Financial Service -Plainer Klaus (A) (TIP-TOP-KREDIT)
• Real Investments Financial Services Ltd. (A) – www.relax-investments.com
• Revidere Treuhand AG (CH) - http://www.austriakredit.at/
• Schmid Immobilien Ltd., ("Kapital24"), ("Darlehen24") (GB) - http://www.kapital24.org/
• Schmid Immobilien Ltd., ("Kapital24"), ("Darlehen24") (GB) – http://www.darlehen24.org/
• Schmid Immobilien Ltd., ("Kapital24"), ("Darlehen24") (GB) - http://www.darlehen24.biz/
• Schweizer-Finanzvermittlung.net, ACIA Finance Service Limited (GB) – www.schweizer-finanzvermittlung.net
• Schweizer Treuhandgesellschaft zur wirtschaftlichen und technischen Abwicklung von innereuropäischen Zahlungsvorgängen AG (CH)
• Sole Invest GmbH (Dubai Capital) (D) - http://www.dubai-capital.com/
• WFB – Financial Consulting World (A)
• WCC - World Capital Consulting LTD (UK, A)
• XR Group (HK)